El Banco Central anunció un cambio que afecta a las fintech y sus billeteras virtuales, perjudicando su competencia con los bancos. Según esta nueva disposición, las empresas que ofrecen billeteras virtuales, como Mercado Pago, Ualá y Personal Pay, deberán dar a sus clientes una parte de las ganancias generadas por los depósitos en esas plataformas.
La medida se refiere a los depósitos que suman aproximadamente $121,000 millones en el país, según cálculos oficiales del Banco Central. Estos son los fondos que los usuarios de las fintech tienen guardados en sus billeteras virtuales.
Antes, estas compañías permitían a sus clientes invertir su dinero en fondos de mercado monetario dentro de las billeteras virtuales, generando ganancias diarias que se depositaban en las cuentas de los usuarios. Esta característica les daba una ventaja sobre los bancos tradicionales, que no remuneran los depósitos en sus cuentas de ahorro estándar.
De acuerdo con la nueva normativa del Banco Central, las fintech ahora deben darles a sus clientes una remuneración por todos los fondos depositados en estas billeteras, sin importar si fueron invertidos o no.
El comunicado del Banco Central señala: “Las empresas que brindan servicios de pago con billeteras virtuales deben transferir a sus clientes la totalidad de las ganancias obtenidas por los saldos en pesos de las cuentas de depósito en las instituciones financieras donde se depositan los fondos de esos clientes.”
Esta medida busca asegurar que las personas que tengan dinero en estas cuentas virtuales obtengan un rendimiento que se acumulará de manera periódica. Anteriormente, estos depósitos no generaban ningún rendimiento.
Es importante recordar que en diciembre de 2021, el Banco Central ya había aplicado un cambio que afectó a las fintech, exigiendo que las billeteras virtuales mantuvieran inmovilizados en una cuenta en el Banco Central los fondos depositados por los clientes, sin poder usar ese dinero para otras inversiones.
Luego, en septiembre de 2022, se hizo otro cambio permitiendo a las fintech destinar hasta un 45% de los fondos “encajados” en el Banco Central a bonos del Tesoro en pesos.
Esta nueva regulación del Banco Central distingue entre las fintech y los bancos tradicionales. Las fintech no pueden realizar intermediación financiera, mientras que los bancos no ofrecen rendimientos a sus clientes por los depósitos en cuentas de ahorro.
En respuesta, Mercado Pago, por ejemplo, ya ofrece rendimientos a la mayoría de sus usuarios y critica esta medida, acusando al Banco Central de beneficiar a los bancos y reducir los incentivos para invertir en fintech.
